Como organizar suas finanças com clareza e ver suas opções

A maioria das pessoas teve muito com o que se preocupar nos últimos meses: a saúde e o bem-estar de suas famílias durante a pandemia do coronavírus, a ameaça a seus empregos devido à recessão resultante e, para muitos, a séria interrupção da educação de seus filhos. Aqui estão algumas maneiras de organizar suas finanças.

Juntamente com essas preocupações compreensíveis, as taxas de juros caíram drasticamente para o nível mais baixo de todos os tempos, dizimando os já escassos retornos das contas de poupança, e as quedas acentuadas nos mercados de ações desde o início do ano afetaram o valor das pensões, ações e títulos em contas de poupança individuais e outros investimentos.

Isso, por sua vez, pode comprometer a capacidade de pagar uma hipoteca ou proporcionar segurança financeira na aposentadoria. Para aqueles que já estão usando seus investimentos para sustentar sua renda, os cortes nos dividendos e os cancelamentos generalizados aumentaram a pressão financeira para organizar suas finanças.

Se essa combinação de preocupação, dor financeira e incerteza já não fosse suficiente, à espreita nas sombras está a perspectiva de um aumento de impostos mais adiante, à medida que o governo enfrenta os custos crescentes da pandemia. Após o discurso do primeiro-ministro na tarde de domingo, está bastante claro que não haverá um retorno rápido à vida como era antes da pandemia do coronavírus.

Na Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte, o público está sendo orientado a ficar em casa, enquanto na Inglaterra qualquer pessoa que possa trabalhar em casa está sendo orientada a continuar fazendo isso. O anúncio de ontem de que o esquema de licença do governo seria prorrogado até outubro será muito bem-vindo por fornecer apoio contínuo às empresas e aos funcionários, mas também é um reconhecimento de que muitas pessoas serão mantidas no limbo financeiro por um longo tempo ainda e que essa crise está longe de terminar para a organização de suas finanças.

É fácil e compreensível sentir-se frustrado ou desanimado no ambiente atual, quando eventos fora do nosso controle estão tendo um impacto tão dramático na vida cotidiana e no nosso futuro. No entanto, mesmo que você não possa sair de casa, dedicar um pouco de tempo para analisar seus assuntos financeiros pode ajudar a melhorar sua situação e aliviar a carga de preocupações, fazendo algo positivo e proativo. Com isso em mente, elaborei uma lista de oito áreas que as pessoas devem considerar:

1 Tenha uma visão do equilíbrio. É inegável que a crise piorou a situação de muitas famílias, com perda, redução ou risco de perda de rendimentos, além de menor renda de poupança e investimentos. Embora seja totalmente compreensível pensar nisso, uma visão equilibrada da situação geral também exige uma nova análise de seus gastos.

A paralisação significa que os gastos mensais de muitas pessoas também caíram drasticamente, pois os carros estão parados, os pubs, bares e restaurantes estão fechados, os eventos esportivos e sociais foram cancelados e não há feriados. Os preços do petróleo caíram mais da metade desde o início do ano, o que significa custos domésticos de energia mais baixos e preços reduzidos na bomba.

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Se você entender o impacto da pandemia na sua renda e nas suas despesas, estará em uma posição muito melhor para elaborar um orçamento doméstico para atravessar o período atual.

2 . Faça uma inspeção cuidadosa de suas ordens permanentes e débitos diretos. Isso pode revelar assinaturas e associações feitas há muito tempo e que você simplesmente não está usando. Isso pode incluir seguro de viagem ou uma assinatura de academia que provavelmente não será necessária no futuro próximo. E não se esqueça de solicitar o reembolso de multas de trem ou de estacionamento.

Para aqueles que enfrentam dificuldades de fluxo de caixa, os provedores de hipoteca estão oferecendo três feriados temporários de pagamento. Também pode parecer tentador optar por não contribuir com os esquemas de pensão no local de trabalho durante o período atual, mas pense bem antes de fazer isso. É provável que isso signifique renunciar às contribuições do empregador – efetivamente “dinheiro grátis” – e qualquer dinheiro extra em seu contracheque também será tributável, portanto, a economia real pode não ser o que parece. Além disso, faz sentido continuar investindo quando os preços dos investimentos estão mais baixos e organizar suas finanças.