Insira suas informações de débito ou de conta bancária e o site gera um cartão de débito virtual. Esse cartão chamado de “queimador” atua como um comprador proxy, mantendo seu nome e endereço de cobrança fora de vista. Basta digitar seu número, data de validade e código CVV em qualquer site de comércio eletrônico, clicar em comprar e a privacidade assume o controle. O serviço carrega seu cartão existente, adiciona esses fundos ao cartão pré-pago e usa o novo cartão para fazer a compra.
A promessa é convincente. O cartão pode ser configurado de modo que os comerciantes não possam acrescentar cobranças adicionais, como uma taxa de assinatura automática. Se o site do varejista for hackeado, basta se livrar do queimador e seguir em frente. E se alguém envolvido na transação tentar vender seus dados, a única informação do cartão que você terá é que a compra foi feita com privacidade.
Esse não é o único serviço que ela oferece para mascarar as transações das pessoas. Em agosto passado, a Apple lançou o Apple Card, um cartão de crédito sem número emitido pela Goldman Sachs que não rastreia suas compras.
Empresas de privacidade e outras empresas de software, como a FigLeaf e a Abine, estão trabalhando em cartões descartáveis e outras tecnologias, como gerenciadores de senhas e extensões de navegador que ocultam sua navegação na Web. Off-line, os consumidores sempre puderam comprar coisas anonimamente com dinheiro. Mas on-line, a história é diferente.
“Queremos dar aos consumidores o controle para dizer: ‘Adoro fazer negócios com vocês, quero me envolver on-line, mas quero fazer isso nos meus termos'”, diz Rob Shavell, cofundador da Abine.
Nós nos acostumamos com o fato sombrio de que quase todos os grandes anunciantes, sites e fabricantes de dispositivos pessoais coletam e monitoram os dados dos usuários até certo ponto. Alguns fazem isso para seus próprios fins. Outros o fazem a serviço de vários espiões algorítmicos, como o Facebook ou o Google, que analisam grandes quantidades de informações pessoais, desde mídias sociais até localizações de GPS, para veicular anúncios relevantes.
Mas para entender o comportamento de compras com certeza, você precisa de dados de cartão de crédito. Na última década, as compras dos consumidores se tornaram discretamente um dos conjuntos de dados mais procurados e lucrativos, usados tanto por Wall Street quanto pela Madison Avenue para inferir os gostos, orçamentos e planos dos compradores.
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“Os dados de transações são o Santo Graal para os profissionais de marketing atualmente”, diz Michael Moreau, cofundador da Habu, uma start-up sediada em Boston que ajuda os anunciantes a reunir seus dados.
Essas transações deram origem a um complexo ecossistema de vendas de dados. No centro dele estão as redes de processamento de cartões de crédito, incluindo Visa, American Express e Mastercard, a última das quais recebeu US$ 4,1 bilhões em 2019 – um quarto de sua receita anual – por aproveitar seu armazenamento de dados de transações para serviços que incluem análise de marketing, bem como recompensas e programas de detecção de fraudes.
E ainda há os bancos, varejistas, processadores de pagamento e empresas de software que alimentam as transações on-line. Poucos revelam seus métodos; alguns ofuscam ativamente seu trabalho; todos juram que os dados pessoais são anônimos e agregados e, portanto, seguros.
A realidade é muito mais complicada. De certa forma, os titulares de cartões estão mais seguros do que nunca contra o roubo de identidade. Ao mesmo tempo, agora eles estão comprando em um panóptico, com empresas rastreando e analisando suas compras quase em tempo real. Nunca foi tão difícil saber quem está olhando e vendendo esses dados, muito menos quem está comprando.
