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Apesar do aumento dos pagamentos financeiros com base digital, os cartões de crédito sem taxas continuam a inundar o cenário nacional. No total, há 1,06 bilhão de cartões de crédito nos EUA em 2020, sendo que 70% dos americanos têm pelo menos um cartão de crédito sem histórico de crédito.
Com cartões de crédito tão difundidos nas planícies frutíferas, seria de se esperar que obter crédito – mesmo o primeiro – fosse fácil. A verdade é que solicitar e obter um cartão de crédito sem anuidade tem mais obstáculos do que se poderia esperar. Para os possíveis portadores de cartão, saber qual é a sua situação do ponto de vista financeiro pessoal é a primeira etapa necessária para obter o plástico.
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Para as pessoas que nunca tiveram um cartão de crédito sem anuidade e sem requisitos e que desejam começar a criar crédito. “Se você nunca teve uma solicitação de cartão de crédito on-line e deseja começar a construir seu histórico de crédito, o melhor momento é agora”, disse Sanders.
“Um dos fatores mais importantes em seu histórico de crédito é o tempo que você tem um histórico de crédito. Basicamente, quanto mais tempo, melhor.
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Para pessoas que acabaram de pagar uma grande quantidade de dívidas. Quando os consumidores reduzem o montante de suas dívidas, eles obtêm cartões de crédito com condições cada vez melhores.
“Se você pagou recentemente um montante substancial de dívidas, agora é um ótimo momento para obter um cartão de crédito sem verificar as taxas com as melhores condições disponíveis”, disse Sanders. “Pode levar um ou dois meses para que as agências de classificação de crédito descubram o pagamento de sua dívida. Mas depois que isso acontece, você está em ‘ótima forma’ para obter um dos cartões de crédito sem agência.”
Já se passaram sete anos desde a falência do Capítulo 13 ou 10 anos desde a falência do Capítulo 7. “Quando você tem uma falência em seu relatório de crédito, pode ser difícil ou impossível obter um cartão de crédito sem agência com termos favoráveis”, disse Sanders.
“Uma vez que esse registro tenha sido apagado do seu relatório de crédito, você estará em uma boa posição para solicitar um cartão de crédito sem histórico de crédito. As taxas disponíveis para você, uma vez que o registro tenha sido apagado, serão substancialmente melhores do que qualquer coisa que você tenha visto durante o período anterior.”
“Se você tiver um saldo significativo no cartão de crédito sem verificar a agência e encontrar um cartão com uma taxa de juros melhor, uma taxa anual mais baixa e taxas de transferência de saldo baixas ou inexistentes, provavelmente valerá a pena solicitá-lo”, disse Sanders.
“Se você for aprovado e transferir seu saldo, poderá começar a economizar dinheiro instantaneamente. Essa pode ser uma maneira fácil de obter grandes economias rapidamente.”
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Qual é o pior momento para solicitar um cartão de crédito sem histórico de crédito? Quando você está fazendo um grande negócio, em termos de financiamento ao consumidor.
“Um dos piores momentos para solicitar um cartão de crédito on-line é quando você está prestes a fazer um grande empréstimo, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro”, disse Kevin Joey Chen, especialista em cartões de crédito sem agências e requisitos.
Quando você solicita um cartão de crédito sem exigências, o emissor inicia um trabalho árduo em seu relatório de crédito, disse Chen.
“Isso reduzirá sua pontuação de crédito em alguns pontos”, disse ele. “Pode não parecer grande coisa, mas pequenas alterações em sua pontuação podem resultar em grandes diferenças na taxa de juros de seu empréstimo. Para uma compra grande, como uma casa, essa pode ser a diferença entre economizar ou perder milhares de dólares.”
