Saiba como um empréstimo pessoal pode afetar sua pontuação

Às vezes, a vida lhe apresenta uma despesa inesperada, como uma conta médica ou um reparo doméstico necessário. Em momentos como esse, fazer um empréstimo pessoal pode ser a solução.

Entretanto, é importante saber que os empréstimos pessoais podem ter um impacto positivo ou negativo em sua pontuação de crédito. Com isso em mente, veja a seguir o que são esses empréstimos, como eles podem afetar sua pontuação e o que você pode fazer para se antecipar.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo ao consumidor que pode ser usado para praticamente qualquer finalidade. Normalmente, eles são usados para consolidar dívidas ou para pagar grandes despesas de uma só vez.

Como os empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que não estão vinculados a um ativo que possa ser apreendido se você deixar de pagar, sua capacidade de se qualificar baseia-se quase que exclusivamente em sua renda e pontuação de crédito.

Como um empréstimo pessoal pode afetar positivamente sua pontuação
Felizmente, se tratado corretamente, um empréstimo pessoal pode afetar positivamente sua pontuação de crédito. Um empréstimo pessoal pode afetar sua pontuação das seguintes maneiras:

Construindo seu histórico de pagamentos. Faça todos os esforços para efetuar os pagamentos em dia e integralmente para ter o maior impacto positivo em seu histórico de pagamentos.

Contribuindo para uma melhor combinação de crédito. Os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados, o que significa que são pagos na forma de pagamentos mensais regulares. Eles são considerados um tipo de dívida diferente do crédito rotativo – ou cartões de crédito – e podem ajudá-lo a criar um portfólio mais diversificado.

Reduzir a taxa de utilização do crédito. Os empréstimos parcelados não são contabilizados no índice de utilização de crédito, portanto, se você usar um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida de cartão de crédito, poderá reduzir o índice e aumentar sua pontuação.

Como um empréstimo pessoal pode afetar negativamente sua pontuação
Dito isso, infelizmente, um empréstimo pessoal também pode ter um impacto negativo em sua pontuação. Veja como:

Leia mais: 9 Dicas para conseguir um empréstimo pessoal sem risco

Criar uma consulta difícil em seu relatório. As hard enquiries são criadas toda vez que um credor obtém seu relatório de crédito como parte do processo de tomada de decisão. Uma nova consulta pode permanecer em seu relatório por dois anos e pode afetar negativamente sua pontuação, especialmente se você tiver várias consultas ao mesmo tempo.

Isso pode gerar mais dívidas. Se você não estiver fazendo um empréstimo pessoal para pagar os cartões de crédito, contrair novas dívidas pode aumentar sua relação dívida/renda.

Há taxas adicionais. Os empréstimos pessoais vêm com altas taxas de juros, que podem se acumular. Além disso, talvez você tenha de pagar algumas taxas para fechar o empréstimo.