Entenda mais sobre empréstimos pessoais e veja como eles funcionam

Os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados que fornecem uma quantia única que é paga com juros em parcelas mensais fixas durante o prazo do empréstimo. Quando o empréstimo é pago integralmente, ele é encerrado. Se você precisar de mais dinheiro posteriormente, terá de solicitar um novo empréstimo. Os empréstimos pessoais podem ser garantidos ou não garantidos. Os empréstimos garantidos são respaldados por uma garantia que o credor pode apreender se o empréstimo ficar inadimplente.

Qual é o melhor lugar para obter um empréstimo pessoal?
Os bancos e as cooperativas de crédito podem ser locais populares para a aquisição de empréstimos pessoais e, se sua pontuação de crédito for boa, talvez seja mais fácil se qualificar. Entretanto, essas instituições financeiras tradicionais não são a única opção.

Você também pode encontrar empréstimos pessoais de credores on-line, empresas de financiamento ao consumidor e até mesmo programas peer-to-peer.

Independentemente do credor que você escolher, certifique-se de que ele tenha boa reputação, verificando se há reclamações nos sites do Consumer Financial Protection Bureau e do Better Business Bureau.

Quais são os termos típicos?
Os valores, as taxas, os termos e as tarifas dos empréstimos variam, dependendo do credor e de sua pontuação de crédito pessoal. A maioria dos empréstimos varia de US$ 1.000 a US$ 50.000, embora alguns credores concedam até US$ 100.000 a consumidores com crédito excelente.

As taxas de juros anuais dos credores podem variar de 5 a 36%. Os mutuários com pontuação de crédito mais alta geralmente recebem taxas de juros mais baixas. Alguns credores cobrarão uma taxa de originação para processar o empréstimo. Essa taxa pode variar de um a oito por cento do valor do empréstimo. E a maioria dos empréstimos pessoais pode ser contratada por um prazo de 12 a 60 meses.

Certifique-se de considerar todos os custos e condições antes de se comprometer com um empréstimo e como eles se encaixam em seu orçamento. Se você quiser pagar o empréstimo antes do fim do prazo, verifique se o credor não cobra multa por pagamento antecipado.

Como posso me qualificar?
Os credores aprovam os tomadores de empréstimo com base em sua capacidade de crédito e definem suas taxas de juros de acordo. Eles analisarão sua pontuação de crédito, a relação dívida/renda, o nível de renda, o histórico de emprego e o histórico de pagamento de crédito.

Os credores aprovam os tomadores de empréstimo com base em sua capacidade de crédito e definem suas taxas de juros de acordo. Eles analisarão sua pontuação de crédito, a relação dívida/renda, o nível de renda, o histórico de emprego e o histórico de pagamento de crédito.

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Quais são algumas alternativas aos empréstimos pessoais?
Para alguns consumidores, um empréstimo pessoal pode não ser a melhor opção, devido às taxas de juros ou aos limites do empréstimo. Nesse caso, há algumas alternativas a serem consideradas.

Se você puder se qualificar para um cartão de crédito com uma taxa introdutória de zero por cento, essa pode ser uma opção melhor, especialmente se ele permitir a transferência de saldos no caso de consolidação de dívidas. Entretanto, você terá de quitar o saldo antes do término do prazo introdutório ou serão cobrados juros acumulados.