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Quer você seja um novo titular de cartões de crédito ou apenas queira ser um consumidor inteligente, entender os termos do cartão de crédito pode ajudá-lo a tomar as melhores decisões para suas finanças.
As ofertas e regras dos cartões de crédito podem variar. Ao analisar as opções disponíveis e encontrar o cartão ideal para você, tenha em mente esses termos comuns de cartões de crédito.
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Taxa anual dos cartões de crédito
Uma taxa anual é o valor cobrado dos consumidores pelo uso do cartão. Cerca de 30% dos cartões de crédito cobram uma taxa anual com uma média de US$ 110, de acordo com o U.S. News Consumer Credit Card Fee Study de 2019.
Os cartões que cobram uma taxa anual geralmente oferecem mais benefícios do que os cartões gratuitos, como milhas aéreas extras ou acesso a descontos privados. Para incentivar as inscrições, as empresas de cartão de crédito às vezes isentam a taxa anual no primeiro ano do titular do cartão.
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Transferência de saldos
Uma transferência de saldo é quando você pega um saldo devedor em um cartão de crédito e o transfere para outro cartão de crédito. Algumas empresas de cartão de crédito oferecem APRs introdutórias sem juros para transferências de saldo. Após o período promocional, será cobrada uma TAEG de transferência de saldo, que pode ser mais alta do que a TAEG do cartão para compras. Além disso, alguns cartões cobram uma taxa de transferência de saldo quando você transfere sua dívida.
Limite de crédito
O limite de crédito é a quantidade de dinheiro que pode ser cobrada em um cartão de crédito sem ser recusada ou cobrada uma multa. Seu limite de crédito será baseado em sua pontuação de crédito. As empresas de cartão de crédito geralmente aumentam automaticamente seu limite de crédito ao longo do tempo, com base em seu histórico de pagamentos. Se você exceder seu limite de crédito, poderá ser cobrada uma tarifa de excesso de limite ou uma APR de penalidade mais alta. Você pode optar por não pagar taxas e encargos por excesso de limite.
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Pontuação de crédito
A pontuação de crédito é um número atribuído pelas agências de relatórios de crédito, como Equifax, Experian e TransUnion. Ele se baseia em seu histórico de pagamento de dívidas, bem como em seus saldos pendentes, no número de cartões de crédito e empréstimos que você tem, na porcentagem de dívidas pendentes em comparação com o crédito disponível e na idade do seu crédito.
Período de carência
Um período de carência é o tempo entre o fechamento de um ciclo de faturamento e a data de vencimento do saldo. Durante um período de carência, não são cobrados juros.
Algumas empresas de cartão de crédito só oferecem um período de carência aos titulares de cartão sem saldo. Os períodos de carência podem variar, mas devem ser de pelo menos 21 dias, de acordo com a Lei de Cartões de Crédito de 2009. Além disso, os períodos de carência podem não se aplicar a transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro.
Taxa de atraso no pagamento
Se você não pagar o pagamento mínimo de um cartão de crédito até a data de vencimento, será cobrada uma taxa de atraso no pagamento. De acordo com o Consumer Credit Card Rate Study de 2019, as empresas de cartão de crédito podem cobrar uma taxa de atraso de até US$ 28 na primeira ocorrência.
Se o seu pagamento estiver atrasado novamente dentro de seis ciclos de faturamento, as empresas de cartão de crédito podem cobrar até US$ 39. Além de ser cobrada uma taxa de atraso de pagamento, os saldos atrasados podem resultar em uma taxa de penalidade de APR mais alta.
