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Empréstimos pessoais podem ser a solução, pois, por vezes, a vida nos coloca perante uma despesa inesperada, como uma fatura médica ou uma reparação doméstica necessária.
No entanto, é importante ter em conta que os empréstimos pessoais podem ter um impacto positivo ou negativo na sua pontuação de crédito. Com isto em mente, eis o que são estes empréstimos, como podem afetar a sua pontuação e o que pode fazer para se antecipar.
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O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo pessoal ao consumidor que pode ser utilizado para quase todos os fins. Normalmente, são utilizados para consolidar dívidas ou para pagar despesas avultadas de uma só vez.
Uma vez que os empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que não estão ligados a um ativo que possa ser apreendido em caso de não cumprimento dos seus pagamentos, a sua capacidade de se qualificar baseia-se quase inteiramente no seu rendimento e na sua pontuação de crédito.
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Como é que um empréstimo pessoal pode afetar positivamente a sua pontuação
Felizmente, se for tratado corretamente, um empréstimo pessoal pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito. Um empréstimo pessoal pode afetar a sua pontuação das seguintes formas:
Construir o seu histórico de pagamentos. Faça todos os esforços para efetuar os seus pagamentos a tempo e na íntegra para ter o maior impacto positivo no seu historial de pagamentos.
Contribuir para uma melhor combinação de crédito. Os empréstimos pessoais são empréstimos a prestações, o que significa que são reembolsados sob a forma de pagamentos mensais regulares. São considerados um tipo de dívida diferente do crédito rotativo – ou cartões de crédito – e podem ajudá-lo a construir uma carteira mais diversificada.
Reduzir seu índice de utilização de crédito. Os empréstimos parcelados não são contabilizados no índice de utilização de crédito, portanto, se você usar um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida de cartão de crédito, poderá reduzir o índice e aumentar sua pontuação.
Como um empréstimo pessoal pode afetar negativamente sua pontuação
Dito isso, infelizmente, um empréstimo pessoal também pode ter um impacto negativo em sua pontuação. Veja como:
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Criar uma consulta difícil em seu relatório. As hard enquiries são criadas toda vez que um credor obtém seu relatório de crédito como parte do processo de tomada de decisão. Uma nova consulta pode permanecer em seu relatório por dois anos e pode afetar negativamente sua pontuação, principalmente se você tiver várias consultas ao mesmo tempo.
Isso pode gerar mais dívidas. Se você não estiver fazendo um empréstimo pessoal para pagar os cartões de crédito, contrair novas dívidas pode aumentar sua relação dívida/renda.
Há taxas adicionais. Os empréstimos pessoais vêm com altas taxas de juros, que podem se acumular. Além disso, talvez você tenha de pagar algumas taxas para fechar o empréstimo.
