Dicas fáceis para gerenciar suas dívidas e resolver seus problemas

Infelizmente, em algum momento de nossas vidas, a dívida nos afetará mais do que gostaríamos de pensar; causando estresse, reivindicações de propriedade ou pior.

A dívida não é inerentemente ruim em si mesma, é a má administração da dívida que causa os problemas.

Usar a dívida para garantir a propriedade, como no caso de uma hipoteca, geralmente é considerado uma atitude inteligente. Fazer uso constante de cartões de crédito para alimentar o hábito de comprar roupas de grife caras, nem tanto.

Por isso, evitar o endividamento não é necessariamente a resposta para seus problemas, embora certamente não faça mal se você estiver em condições de fazê-lo. Em vez disso, devemos nos concentrar nas habilidades corretas de gerenciamento de dívidas.

4 principais dicas para gerenciar dívidas com sucesso

Portanto, aqui estão minhas 4 principais dicas para gerenciar dívidas com sucesso.

1. Não te precipite

Mais do que nunca, o crédito é facilmente acessível a quase todos; e as organizações têm facilitado cada vez mais a obtenção de linhas de crédito – até mesmo as lojas de rua oferecem linhas de crédito atualmente.

Sempre reserve um tempo para fazer um balanço de sua situação antes de concordar com qualquer nova situação de crédito e nunca assine um contrato de crédito por impulso ou desespero, se puder evitar. A assinatura de contratos de crédito nessas situações quase nunca tem um resultado positivo.

2. Monitore sua pontuação de crédito

Uma maneira de promover empréstimos sensatos é ficar de olho em seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito é mais importante do que você pensa – uma pontuação de crédito saudável permitirá que você não apenas obtenha empréstimos maiores, mas esses empréstimos também terão taxas de juros mais favoráveis e opções de contratos de prazo estendido.

Em algumas profissões, você pode até ser preterido em oportunidades de emprego se tiver crédito ruim. Alguns proprietários também não alugam para inquilinos com histórico de crédito ruim, o que dificulta a obtenção de um espaço de qualidade.

3. Esteja conscinete da sua dívida atual

À medida que você começar a se informar mais sobre a pontuação de crédito e o gerenciamento de dívidas, continuará a ver os termos DTI (índice dívida/renda) e índice de utilização de crédito. É importante entender esses termos, pois eles se referem a cálculos não assumidos que têm um impacto significativo em sua classificação de crédito.

O DTI refere-se à porcentagem de sua renda que é usada para pagar a dívida existente, por exemplo: se você ganha US$ 2.500 por mês e seus pagamentos mensais combinados de crédito são de US$ 1.250, então seu DTI é de 50%.

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4. Orçamento

Esse parece ser um conselho óbvio, mas quase ninguém faz um orçamento e o mantém. Criar um orçamento e cumpri-lo é uma das maneiras mais eficazes de gerenciar suas dívidas, e é totalmente gratuito fazer isso.

Hoje é mais fácil do que nunca definir um orçamento, com centenas de aplicativos disponíveis para ajudá-lo a criar um orçamento mensal e controlar seus gastos.

Além disso, a maioria dos bancos on-line tem opções de orçamento em seus aplicativos móveis, ou opções de navegação em que você pode reservar dinheiro em “potes” para cada uma de suas despesas.