Empréstimos pessoais: 8 dicas para conseguir os melhores

Muitas pessoas pensam em contratar empréstimos pessoais por um motivo simples: eles são úteis e podem ajudar de diversas maneiras! A sua família está aumentando ou você tem uma casa particularmente interessante à vista? Contrair os empréstimos certos pode significar a diferença entre a ruína financeira e o sucesso. 

É por isso que estamos aqui: para guiá-lo pelo mar de bancos, empréstimos online, empréstimos rápidos e outros que você pode encontrar. As oito dicas a seguir devem ser suficientes para colocá-lo no caminho do empréstimo perfeito. 

Empréstimos pessoais, onde moram e como conseguir?

Se deve obter empréstimos pessoais Parece difícil, é porque é. Ou pelo menos consiga um empréstimo com boas taxas de juros. Na verdade, eles têm que ser uma vantagem para você, para sua vida pessoal ou para seu negócio. Ao procurar um exemplar tão raro, muitas pessoas acabam endividadas. Às vezes, eles levarão anos para compensar e causarão mais dores de cabeça do que qualquer outra coisa. 

A chave é entender profundamente do que se trata esses empréstimos antes de começar. Vamos te ajudar com as dicas a seguir (continue lendo, tem um pouco mais no final). 

1. Mantenha um bom crédito (especialmente para quem está no primeiro empréstimo pessoal)

Antes de qualquer empréstimo pessoal, É importante conhecer sua  pontuação de crédito  . Qualquer banco ou instituição financeira precisará dessas informações ao considerar a elegibilidade. Nesse caso, o que você considera para definir sua pontuação? 

1. Pague a dívida em dia: se você está atrasado nos pagamentos, faça-o agora! Depois de recuperar o atraso, é importante levar em consideração qualquer outra dívida que surja. Uma boa dica para as contas do dia a dia é usar pagamentos automáticos ou definir lembretes no celular; 
2. Limite de crédito: A melhor forma de manter uma boa pontuação é tentar não chegar perto do máximo. Tenha cuidado para não depositar muitos pagamentos em um único  cartão de crédito  , por exemplo; 
3. Histórico de crédito: todos os empréstimos contam para sua pontuação, mesmo os antigos. Um erro comum é guardar cartões de crédito não utilizados, esquecê-los e acabar endividado. 

Com um histórico e pontuação decentes, as chances de conseguir um bom negócio são maiores. Mas há muito mais a se prestar atenção em relação aos empréstimos, como você verá mais tarde. 

2. Calcule os pagamentos cuidadosamente com uma calculadora de empréstimo pessoal

Uma calculadora de empréstimo pessoal Será seu melhor amigo nesse processo. Mesmo com taxas de juros baixas, alguns pagamentos de empréstimo podem fazer uma grande diferença na sua renda líquida no final do mês. Se o EMI (prestações mensais) do mandato for superior a 10% da sua renda, pode ser um problema que esgotará suas economias e o impedirá de alcançar a estabilidade financeira. 

Portanto, não se esqueça de calcular quanto você pagará por mês nos próximos anos. Isso também é algo a considerar ao decidir quanto dinheiro você deseja emprestar. Dependendo da situação, é melhor economizar um pouco ou esperar aquela nova oportunidade de trabalho que você tanto procura antes de tomar decisões precipitadas. 

3. Explore empréstimos e credores antes de tomar qualquer decisão.

O número de fornecedores, bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimos aumentou muito ao longo dos anos. O que significa que encontraremos muitos pretendentes assim que começarmos a procurar esses serviços. Não se deixe levar por promessas impressionantes na primeira tentativa, quando não são promessas completamente falsas, certamente não são as melhores do mercado. 

Com um número tão grande de fornecedores, é razoável dedicar seu tempo e aprender sobre o mandato, taxas, taxas de juros e outros detalhes do maior número possível. Depois de fazer sua pesquisa, é hora de sentar, compará-los aos poucos e decidir qual é o melhor para você. 

Pense nisso como comprar uma casa ou um carro: um investimento tão grande (e caro) não deve ser feito rapidamente ou sem pensar duas vezes na primeira concessionária que você encontrar. 

4. Verifique seu banco antes de tomar empréstimos online

Calma, sabemos que a maioria dos bancos não oferece as melhores taxas de juros, principalmente se comparadas provedores de empréstimos on-line. Porém, se você tem um longo histórico com os mesmos bancos, vale a pena tentar. Muitas instituições consideram a fidelização do cliente na hora de oferecer benefícios, ou seja, há chance de conseguir um bom negócio. 

Outra opção é consultar as cooperativas de crédito sem fins lucrativos, que geralmente oferecem programas de empréstimos a taxas muito competitivas. Contanto que você tenha um bom crédito, essas opções podem ser uma boa maneira de encontrar o que procura. 

5. Cuidado, os empréstimos pessoais podem ter taxas de juros altas!

Há um problema com os empréstimos pessoais: são um investimento de alto risco para os bancos e outros fornecedores, pois não há garantias ou garantias. Mesmo uma boa pontuação de crédito não pode evitar a inadimplência dos usuários, razão pela qual as taxas de juros costumam ser mais altas em comparação com outros serviços financeiros. 

Isto pode ser notícia velha para quem tem mesmo um pequeno interesse em economia, mas há um detalhe importante para quem pretende emprestar qualquer quantia de dinheiro: mesmo uma pequena diferença nas taxas de juro pode fazer uma grande diferença no IME. 

Verifique as taxas de juros com atenção antes de fechar o negócio e lembre-se: mesmo uma diferença de 0,05% pode fazer ou quebrar seus planos financeiros. 

6. Ao encontrar bons empréstimos pessoais, verifique os critérios de elegibilidade.

Bom trabalho, encontrei o melhor entre todos os outros empréstimos pessoais disponível e acredite que você está pronto para fechar o negócio. Espere um pouco antes de descartar outras propostas, pois o provedor também pode optar por trabalhar com o seu crédito ou não.

Existem muitos critérios de elegibilidade envolvidos e o que parece ser um bom negócio pode simplesmente ser impossível para você neste momento. A renda é uma das primeiras coisas que qualquer provedor financeiro considerará. Afinal, é importante saber que você pode devolver o que foi combinado no prazo determinado. 

É uma combinação simples: renda + pontuação de crédito = correspondência com um bom empréstimo. Verifique com seu banco ou provedor se há algum outro critério que você precise atender para obter o melhor negócio possível. 

7. Investigue cobranças adicionais para empréstimos rápidos 

Tudo o que parece bom demais na teoria pode ter um problema oculto e isso acontece. também com empréstimos rápidos. É comum haver cobranças adicionais ao longo do tempo, que podem incluir: 

• Taxa de originação: Utilizada pelo credor para pagar custos administrativos e operacionais. Normalmente é pago antecipadamente e pode variar de 1% a 5%, de acordo com  a CNBC  . A boa notícia é que nem todos os credores cobram essa taxa, então continue procurando; 
• Taxa de atraso no pagamento: se você não efetuar seus pagamentos, terá uma surpresa – uma nova taxa que você pode chamar de sua. As políticas para isso variam de acordo com o fornecedor e é importante verificá-las antes de assinar qualquer contrato; 
• Penalidade por pré-pagamento: Pagar antecipadamente o empréstimo pode ser um problema. Isso acontece porque os credores planejam ganhar todos os juros dentro do prazo acordado; Se você terminar de pagar antecipadamente, poderá haver uma multa para compensar. 

8. Esteja ciente dos longos prazos de empréstimo

Se você quiser contrair um empréstimo grande, poderá ficar tentado a pagar por um período mais longo. Pode parecer uma ótima ideia, mas lembre-se de que os juros são sempre maiores em prazos mais longos, o que significa que o preço pago no final do empréstimo será maior do que se você decidisse pagar no curto prazo. 

Sempre que possível, reduza seus prazos! Isto é ideal, não só porque reduz as taxas de juros, mas também porque permite o surgimento de taxas ao longo do caminho. Às vezes, um banco ou provedor pode apresentar uma oferta de pagamento aparentemente irresistível ao longo dos anos, mas você sabe que não é assim. Leia o contrato com atenção e avalie suas opções para ter certeza de que está fazendo o que é melhor para suas finanças. 

Dicas para depois de conseguir os melhores empréstimos pessoais

Parabéns, você tem seus empréstimos pessoais em ordem e você está pronto para realizar qualquer sonho. Ou você está prestes a fechar um grande negócio, o que pode significar começar um novo negócio ou uma vida com sua família. Ainda há algumas considerações que você deve ter em mente nos pontos a seguir para manter suas finanças em ordem. 

1. Solicite empréstimos pessoais apenas se necessário

É mais fácil do que nunca conseguir empréstimos pessoais  ,  principalmente se você tiver uma boa pontuação. Isso não significa que devam ser uma decisão fácil de tomar, pelo contrário: tome-as apenas se não houver outra opção. Lembre-se que este é um compromisso que você deverá assumir nos próximos anos; Não fazer isso pode ter consequências terríveis. 

As taxas de juros para esse tipo de crédito podem ser inferiores às do cartão de crédito normal, mas ainda são altas. Confira todas as opções financeiras que você tem antes de optar por opções de empréstimo pessoal. 

2. Mantenha altas pontuações de crédito após o empréstimo.

Eles ainda são importantes para obter cartões de crédito e negociar com seu banco! Não fique desleixado depois de um empréstimo e deixe sua pontuação cair; Afinal, um bom histórico de pagamentos pode até ajudá-lo a conseguir novos empréstimos futuros com melhores taxas de juros. 

3. Tenha cuidado com reembolsos 

Então você perdeu o dia de pagamento, não é grande coisa. Ou então você pode pensar! Os pagamentos pontuais são a única maneira de evitar taxas indesejadas que poderiam tornar cada empréstimo muito mais caro. E também mantém sua pontuação de crédito saudável, garantindo que você possa obter empréstimos e crédito com mais facilidade no futuro.

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