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Foi assim que você se viu movendo-se em uma canoa feita à mão nas águas agitadas da dívida. Você está sozinho nessa canoa. Abandonado. Assustado. Sem rumo. Você está tão longe no mar que não consegue mais ver a costa.
Talvez você tenha tido uma emergência real. Uma emergência médica, uma emergência familiar, uma emergência escolar, um problema no carro? Mas, pouco a pouco, você foi comendo o seu kit de emergência, esse grande bolo que foi acumulando ao longo do tempo.
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Você o comeu para as não emergências. O que sobrou desse bolo são migalhas que caíram da mesa, que não puderam cuidar da emergência real. A vida torceu seu braço para que você se endividasse.
Ou você fez um empréstimo para gastar o dinheiro em algo que não podia pagar. Digamos, uma viagem com suas filhas para Bali. Andar naquele balanço que todo mundo que vai a Bali faz e publica no Instagram. (Podemos, por favor, não ver outro vídeo de outro queniano naquele balanço em 2020? Já estou cansado disso).
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Ou, você pegou o dinheiro emprestado para abrir um negócio. O negócio estava gerando uma renda mensal estável, não era tão ruim. Você gastou tanto dessa receita que não sobrou muito para acertar com as pessoas boas que lhe emprestaram o dinheiro para fazer sua ideia decolar.
Maneiras de se livrar da dívida
Então, como essas coisas tendem a acontecer, você provavelmente foi demitido de seu emprego. Talvez sua empresa tenha falido. Ou você ficou doente e não pôde trabalhar por causa do empréstimo. Talvez você já tivesse uma renda regular, mas ela já estava esgotada por suas obrigações. De qualquer forma, de alguma forma você se viu preso naquela canoa feita à mão.
Seus devedores bateram à sua porta. Você os recusou, prometendo colocar a casa em ordem e fazer um acordo com eles assim que pudesse. Eles voltaram no mês seguinte. E no outro. E no outro. Suas promessas se tornaram tão confiáveis quanto as de um político. Logo você ignorou os lembretes e enterrou a cabeça na areia.
Cada pessoa tem uma tolerância diferente para dívidas. Enquanto alguém pode estar perdendo o sono por causa de um empréstimo sem garantia de Sh30.000 que tomou emprestado de um aplicativo de empréstimo móvel, outros podem estar mais preocupados com um empréstimo de Sh500.000 de seu Sacco. Para outros, a ansiedade aumenta quando ultrapassam a marca de Sh5 milhões em um empréstimo bancário cuja garantia é sua casa.
A questão é: como sair desse buraco sem se afundar ainda mais? A primeira coisa é tirar a emoção da dívida. A emoção obscurece o julgamento sóbrio e as soluções práticas – você não consegue enxergar o caminho a seguir quando seus olhos estão embaçados pela emoção. Portanto, tire sua cabeça da areia e formule um plano de ação.
Faça uma lista de tudo o que você deve e pergunte a si mesmo: “Onde posso conseguir o dinheiro extra para pagar essas dívidas?
Converse com seus credores para renegociar os termos da dívida. Aprendi que essas condições nunca são definitivas, elas podem estender o período de pagamento e reduzir o valor que você deve por mês. Você também pode negociar uma moratória por alguns meses. Não pegue emprestado de Pedro para pagar Paulo – isso seria uma atitude insensata.
Portanto, comece aos poucos, com o que você já tem em mãos. Analise seu orçamento. Corte seus gastos com despesas negociáveis. Reduza os gastos com bebidas e viagens, compras de roupas, maquiagem, refeições fora, compras por impulso…. Automatize o pagamento de dívidas para que, assim que sua renda chegar, essa economia orçamentária vá direto para seus devedores.
Candidate-se também a empregos que paguem melhor. Um salário mais alto lhe dá mais espaço para respirar. Seja inteligente sobre como você respira esse novo ar.
A outra opção é fazer uma parceria com alguém que tenha um negócio lucrativo. Ofereça-se para trocar seu tempo e suas habilidades profissionais (não seu dinheiro, porque você não tem nenhum) por uma renda complementar.
Todo o dinheiro que você ganhar com isso deve ir diretamente para o pagamento de sua dívida. Não importa o quanto seja pequeno. Esse Sh500 pode parecer irrelevante, mas contribuirá muito para aliviar o fardo que pesa sobre seus ombros colapsados.
Um último recurso seria liquidar seus bens para pagar a dívida. Considere isso somente se não tiver mais palhas para tirar. Alguém sábio me disse certa vez que sua vida se tornará um passivo se você vender seus ativos.
