Formas de refinanciar sua dívida de cartão de crédito

Os pagamentos com cartão podem consumir uma grande parte de seu salário mensal. Se você está lutando para fazer esses pagamentos mensais, pode sentir que está travando uma batalha sem fim.

Mas e se houvesse uma maneira – ou várias maneiras – de refinanciar, reestruturar ou até mesmo eliminar sua dívida de cartão e tornar seu pagamento mensal mais baixo ou até mesmo zero?

Felizmente, existem essas maneiras e você pode tirar proveito delas. Aqui estão nove delas, com alguns prós e contras importantes para cada uma.

1. Fazer uma transferência de saldo

Você já deve saber que não pode pagar sua dívida de cartão de crédito com outro cartão de crédito porque as empresas de cartão não permitem esse tipo de transação. Mas há outra maneira de usar um cartão indiretamente para pagar outro cartão. É a chamada transferência de saldo.

Uma transferência de saldo é uma oportunidade de refinanciar a dívida do seu cartão com outro cartão, como se você estivesse usando o novo cartão para pagar o antigo. Você terá de seguir determinadas estipulações, mas, depois que a transferência for feita, você geralmente terá um pagamento mínimo significativamente menor para pelo menos uma parte do seu saldo.

As transferências de saldo geralmente não são ilimitadas. O valor da dívida que você pode transferir será restrito pelo limite de crédito do seu novo cartão.

Se você quiser refinanciar mais dívidas do que o limite permite, precisará de um segundo e talvez um terceiro cartão de transferência de saldo para fazer isso. Ou, você pode tentar ligar para a nova empresa do cartão e solicitar um limite mais alto para poder transferir todo o saldo da dívida do seu cartão.

Uma transferência de saldo pode ajudá-lo a ter controle de sua dívida, consolidar vários pagamentos de cartão em um só e, geralmente, obter uma taxa mais baixa. Muitos cartões de transferência de saldo oferecem uma taxa promocional de transferência de saldo de 0% por um período introdutório.

Antes de transferir um saldo, certifique-se de entender quando sua taxa promocional terminará e qual será sua taxa máxima depois disso.

Você não deve usar cartões de transferência de saldo para aumentar sua dívida no cartão. Depois de transferir seu saldo, faça um orçamento e pense se deve manter, cortar ou considerar o cancelamento dos cartões existentes que não deseja mais usar.

2. Consolidação com um empréstimo de capital próprio

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Se você possui uma casa com patrimônio líquido inexplorado, pode refinanciar sua dívida de cartão convertendo-a em dívida de home equity. O patrimônio líquido é o valor de sua casa menos o valor devido em sua hipoteca atual.

Uma maneira de converter a dívida do cartão de crédito em dívida de home equity é refinanciar sua hipoteca e usar o dinheiro para pagar o saldo do cartão. Outra maneira é fazer um empréstimo para financiamento da casa própria e usar os fundos para pagar ou reduzir a dívida do cartão.

Você acabará com um pagamento de empréstimo hipotecário, geralmente mais baixo, em vez de vários pagamentos de cartão a cada mês. Se você for proprietário de uma casa de férias ou de aluguel que tenha patrimônio líquido, poderá usar o patrimônio líquido dessa propriedade para refinanciar a dívida do cartão a uma taxa mais baixa e com um pagamento mensal.