Como organizar as finanças de uma pessoa falecida, veja dicas

Este ano, mais famílias do que o normal terão de lidar com o desafio de manter as finanças em ordem enquanto lamentam a morte de alguém que amam. Aqui falamos sobre como organizar as finanças de uma pessoa falecida.

Quando alguém morre repentinamente, a família nem sempre tem tempo para se preparar. O advogado especializado em direito dos idosos Jeffrey Gaffney testemunhou em primeira mão as dificuldades que as famílias podem enfrentar após uma morte. Ele compartilhou algumas dicas para ajudá-lo a superar esse momento difícil, caso tenha perdido alguém que amava e agora tenha de lidar com as finanças de uma pessoa falecida.

Quem está no comando das finanças de uma pessoa falecida?

A primeira coisa a se determinar é quem fará o trabalho de liquidação do patrimônio. Se houver um testamento ou um fideicomisso, será o executor e/ou o administrador nomeado nesses documentos. Quando não há testamento, “você precisa descobrir quem está no comando”, disse Gaffney.

Quando um membro de um casal morre, o cônjuge sobrevivente é a escolha natural. Caso contrário, Gaffney aconselha escolher o membro da família que vive mais próximo da pessoa que morreu. Essa pessoa pode precisar obter documentos judiciais e ficar de olho na casa até que ela seja vendida, portanto, a proximidade é uma vantagem para as finanças da pessoa falecida.

Em um mundo ideal, a pessoa teria tomado essas decisões muito antes de morrer. Gaffney chama isso de “preparar o cais”. De fato, ficar preso em casa é uma boa oportunidade para preparar seu testamento e diretivas antecipadas.

Quando você escolher um executor ou curador, Gaffney disse: “Certifique-se de conversar com todas essas pessoas primeiro para ver se elas querem o emprego”. Não indique alguém para ser o guardião de seus filhos se essa pessoa não gostar de crianças. “Certifique-se de preparar essas pessoas e de que elas saibam o que estão fazendo”, disse ele.

Comece imediatamente
O luto pode ser muito forte, especialmente se a morte foi inesperada. Pode ser difícil seguir com a vida cotidiana depois que alguém que você ama morre. Pode ser ainda mais difícil iniciar as tarefas complexas necessárias para colocar seus assuntos financeiros em ordem. Mas você não pode se dar ao luxo de procrastinar.

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“Supere o funeral e comece a trabalhar”, disse Gaffney. “Eu não esperaria mais do que 30 ou 60 dias, no máximo.” Isso é verdade independentemente de seu ente querido ter ou não um testamento. Seu trabalho pode se tornar complicado e confuso se você procrastinar, especialmente porque as pessoas que morreram são alvos tentadores para criminosos e golpistas.

Obtenha mais certidões de óbito do que você imagina precisar.
Se você nunca conseguiu resolver a questão do patrimônio de alguém, será difícil acreditar quantas cópias da certidão de óbito serão necessárias. “Obtenha pelo menos uma dúzia de cópias [autenticadas] porque todo mundo vai querer uma”, disse Gaffney.

Ele espera apresentar a certidão de óbito a bancos, corretoras de valores, provedores de serviços telefônicos e muitas outras instituições. Você também pode precisar de uma certidão de óbito para coisas como assumir o controle da página da pessoa no Facebook para transformá-la em uma página memorial. Você não precisará fornecer uma cópia autenticada da certidão de óbito todas as vezes; às vezes, uma cópia é suficiente e isso ajuda a organizar as finanças da pessoa falecida.