O lockdown pode estar afetando sua paciência, mas lhe dá tempo para refletir e tomar decisões e finanças sérias.
Por que é tão importante usar esse tempo para reformar suas finanças? O lock-in da COVID-19 provavelmente terá uma série de efeitos colaterais e fará com que as pessoas pensem em reformar suas finanças.
Em muitos casos, os funcionários foram solicitados a aceitar cortes salariais para os próximos meses. Os gerentes seniores foram solicitados a renunciar aos aumentos salariais do ano. Os fornecedores estão apertando cada centavo e atrasando os pagamentos.
Como reformar suas finanças durante a paralisação
Além de tudo isso, os investidores estão enfrentando retornos de ações menores e rendimentos de títulos baixos. Aqui estão 10 ideias para repensar e reformar suas finanças no final do ano.
A cobertura de seguro e saúde é uma necessidade.
É em momentos como esse que você percebe a importância da cobertura de seguro. Além de cobrir sua vida e propriedade, é mais importante garantir que todos os membros da família tenham cobertura de saúde. Converse com seu agente de seguros e confirme se a COVID-19 está coberta pelo plano. Se necessário, você pode adicionar uma cláusula, mesmo que haja um custo envolvido. O tratamento da COVID-19 pode ser muito caro e a cobertura médica será uma vantagem.
É hora de reequilibrar seus investimentos
Você pode ter visto o reequilíbrio como um exercício de rotina a cada 3 ou 4 anos. Este é o momento de fazer uma revisão e um reequilíbrio conscientes. Você está em uma fase em que as ações caíram 30%, os fundos mútuos estão enfrentando saídas e os rendimentos dos títulos estão caindo. Este é o momento de dar uma olhada detalhada em seus investimentos, consultando seu consultor financeiro. Certifique-se de que seu mix de investimentos atual esteja em sincronia com suas metas de longo prazo e intermediárias.
Tenha fundos de emergência em mãos
Nunca se sabe quando você precisará deles. Transfira algum dinheiro para investimentos líquidos de modo que seu fundo de emergência tenha pelo menos 3 a 4 meses de despesas. Isso lhe dá maior conforto mental e moral para lidar com qualquer interrupção na renda, nas despesas e em outros fatores de risco concomitantes para reformar suas finanças.
Devo optar pela moratória EMI?
Não há uma resposta padrão. A moratória do EMI é diferida, portanto, você paga juros pelo período de três meses. Evite a moratória do EMI para empréstimos pessoais e cartões de crédito. Você acumulará custos de juros mais altos. Em vez disso, opte pela moratória do EMI para empréstimos imobiliários. Os custos são menores, mas você tem um plano para pagar a EMI quando a moratória terminar.
Faça uma troca entre SIPs e EMI.
Não se coloque em uma situação em que você desista de seus SIPs e também opte pela moratória do EMI. Você estará criando passivos, mas não criando ativos. Se você optar pela moratória do EMI, deixe que seus SIPs de MF continuem. Se estiver fazendo uma pausa nos SIPs, pague o EMI em dia. É melhor fazer uma pausa de três meses nos SIPs do que interrompê-los completamente. Dessa forma, você não comprometerá seus objetivos de vida.
É hora de aproveitar os ativos ociosos
O lock-in não significa que você deva vender seus investimentos. Procure outras maneiras inovadoras de cobrir seu déficit. Você pode pedir um empréstimo contra suas joias ociosas e pagar o empréstimo após um ano. Se você alugou seu apartamento, os bancos estão dispostos a securitizar os aluguéis. Dessa forma, você não interrompe seus investimentos durante essa paralisação e reforma suas finanças.
Repensando seu orçamento durante um lockdown
Uma maneira de gerenciar o estresse de um lockdown e o impacto sobre suas finanças é repensar seu orçamento. O confinamento significa que não haverá gastos com viagens, refeições, entretenimento, etc. Certamente, você pode sobreviver sem essas despesas, parcial ou totalmente. Veja quanto dessas economias você pode canalizar para os SIPs. Leve sua família em consideração.
Observe atentamente seus custos de investimento
Essa é uma decisão que os investidores precisam tomar. Eles podem se dar bem com uma conta de corretagem simples? Eles se sentem confortáveis com um plano MF direto pela vantagem de custo de 125-150 bps? Acima de tudo, se a inércia o impediu de se desfazer de investimentos de baixo desempenho, agora é a hora de fazê-lo. Manter os retardatários em seus portfólios tem um custo enorme e é melhor evitá-lo.
Evite comprar em pânico
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Agora, você pode se perguntar como essa é uma ideia de investimento. Em primeiro lugar, você está vivendo em uma época em que o objetivo é alavancar cada rupia ao máximo. A última coisa que você quer é acumular necessidades domésticas e descobrir que elas estão prontamente disponíveis a preços mais baixos. Além disso, você acaba criando pânico desnecessário no processo e se torna parte do problema.
Por fim, torne-se totalmente digital.
Se você conseguir ficar sem visitar seu banqueiro ou corretor durante o lock-in, provavelmente conseguirá fazer isso para sempre. Até mesmo os caixas eletrônicos devem ser usados apenas como último recurso. Em vez disso, confie nos meios digitais de pagamento o máximo possível. Este é o momento de fazer uma mudança. O digital não é apenas mais inteligente, mas também mais barato e mais conveniente, portanto, você pode reformar suas finanças.
