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Para a maioria das pessoas, lidar com suas finanças é complicado, frustrante e cheio de coisas que você esqueceu, mas com as quais não quer lidar.
A menos que você tenha muito dinheiro, abrir seus extratos bancários ou de cartão de crédito pode parecer um exercício de humilhação. Cada item é um lembrete de quanto você deve ou de quão pouco você tem. Para a maioria das pessoas, lidar com suas finanças é como limpar a garagem. É complicado, frustrante e cheio de coisas que você esqueceu, mas com as quais não quer lidar.
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Mas se você quiser viver bem, aposentar-se confortavelmente e sentir-se satisfeito com suas finanças, terá de enfrentá-las de frente. Esconder-se e esperar pelo melhor não funcionará a seu favor. Aqui estão algumas estratégias básicas para enfrentar seu estresse financeiro de frente.
1. Contratar ajuda
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Se você estiver com problemas para elaborar um orçamento ou decidir qual a melhor forma de investir seu 401k, não há problema em pedir ajuda. Há inúmeros consultores financeiros, planejadores e coaches disponíveis para colocá-lo no caminho certo.
Um consultor ou planejador financeiro pode ajudá-lo a criar um orçamento, explicar seus pontos fracos e criar um plano de investimento. Procure um planejador financeiro com responsabilidade fiduciária, o que significa que ele deve fazer o que é melhor para você, e não o que lhe renderá uma taxa mais alta, pois ele cobra uma taxa fixa em vez de trabalhar por comissão. Você pode encontrar um consultor licenciado por meio da National Association of Personal Financial Advisors (Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais).
Antes de sua consulta, faça uma lista dos problemas que você enfrenta e das dúvidas que tem. Essas perguntas podem incluir como obter seus empréstimos estudantis de cobranças ou como lidar com aquela conta de hospital de US$ 5.000.
Se você não puder pagar um profissional, encontre um parceiro responsável, como um amigo ou membro da família. Escolha alguém que também cuide de algumas questões financeiras e tenha um estilo de vida semelhante ao seu. Vocês podem criar registros semanais ou mensais e discutir seu progresso por e-mail, pessoalmente ou até mesmo por mensagem de texto. Ter um parceiro de responsabilidade tornará mais difícil evitar suas finanças, pois você estará prestando contas a alguém.
2. Perdoar facilmente
Quando você passou anos ou meses se escondendo de suas finanças, enfrentá-las pode parecer uma provação impossível, especialmente se você definir expectativas irreais.
Emily Guy Birken, autora de End Financial Stress Now (Acabe com o estresse financeiro agora), acredita que o gerenciamento financeiro é como cozinhar: só porque você se esqueceu de adicionar um ingrediente crucial ou cozinhou demais o frango não significa que está condenado a ser um mau cozinheiro pelo resto da vida.
“Qualquer erro financeiro individual pode arruinar seu dia (ou sua semana, ou mais), mas não é uma indicação geral de que você é ruim com dinheiro ou que não está aprendendo a melhorar”, disse ele. “A única maneira de enraizar um problema com dinheiro (…) é desistir de aprender porque você tem medo.
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3. Uso da tecnologia
Está tentando fazer um orçamento, mas não sabe como fazê-lo? Está interessado em abrir um IRA para a aposentadoria, mas não tem certeza de quais fundos escolher?
Felizmente, os aplicativos de fintech podem ajudá-lo a responder a essas perguntas com apenas alguns cliques. Encontre um aplicativo de orçamento como o Mint, que analisa sua conta bancária para controlar seus gastos.
A maioria dos consultores robóticos tem taxas e depósitos mínimos baixos. Mas não deixe de fazer sua pesquisa para escolher a ferramenta certa para suas necessidades.
Em última análise, quando se trata de finanças pessoais, quase sempre é melhor fazer alguma coisa, por menor que seja, do que não fazer nada. Esconder-se no medo na esperança de que sua situação financeira mude por si só não é um plano. Comece a agir, e as pequenas vitórias o ajudarão a se manter motivado a longo prazo.
