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Há muitos conselhos por aí sobre a melhor forma de se preparar para a aposentadoria e, às vezes, pode ser difícil distinguir o que é bom do que é ruim.
Especialmente considerando que a situação de cada um é diferente e que as pessoas precisam adaptar seu planejamento financeiro às suas necessidades, não há muitas regras rígidas e rápidas para economizar para a vida após o trabalho.
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Entretanto, há algumas que não são tão úteis quanto você imagina. Elas são sorrateiras porque muitas vezes parecem ser boas ideias, mas, na realidade, podem prejudicar mais suas finanças do que ajudar.
3 melhores dicas de aposentadoria
Aqui estão três regras de aposentadoria que você não deve seguir:
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- A regra dos 4% é o melhor plano para saques na aposentadoria.
A regra dos 4% é um dos princípios mais comumente citados para calcular quanto do seu fundo de aposentadoria você pode sacar com segurança a cada ano. Ela estabelece que você pode sacar 4% de suas economias totais no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar esse número a cada ano seguinte para levar em conta a inflação. Em teoria, seguindo essa regra, suas economias devem durar pelo menos 30 anos.
Outro possível problema com a regra dos 4% é que ela pressupõe que você gastará a mesma quantia de dinheiro ano após ano na aposentadoria. Na realidade, porém, aproximadamente 80% dos idosos veem seus gastos mudarem significativamente durante a aposentadoria, de acordo com um estudo do J.P. Morgan.
Os aposentados geralmente gastam mais em seus primeiros anos de aposentadoria, viajando e realizando outros desejos em uma lista de desejos. Em seguida, eles podem ver seus gastos diminuírem à medida que se estabelecem na terceira idade, antes de aumentarem novamente mais tarde na vida, à medida que surgem problemas de saúde dispendiosos.
Alguns desses custos estarão fora do seu controle, portanto, pode não ser realista supor que será possível sacar o mesmo valor de suas economias a cada ano. Pode ser mais sensato consultar um consultor financeiro para elaborar um plano de gastos para sua aposentadoria específica.
- Você deve pagar todas as suas dívidas antes de se aposentar
Muitos especialistas aconselham os trabalhadores a se certificarem de que estão livres de dívidas antes de se aposentarem, mas essa sugestão pode ser potencialmente perigosa por alguns motivos.
Em primeiro lugar, ela pode fazer com que você adie a aposentadoria por tanto tempo que não consiga aproveitar plenamente a terceira idade. Se você estiver se afogando em dívidas e não puder pagar pela aposentadoria, isso é uma coisa. Mas se você puder continuar pagando suas dívidas na aposentadoria, não precisa necessariamente esperar até estar 100% livre de dívidas para se aposentar.
O segundo problema com essa regra é que ela pressupõe que toda dívida é ruim. Embora nenhuma dívida seja necessariamente ótima, nem todas as dívidas são iguais e, às vezes, é melhor aplicar o dinheiro em outras metas financeiras.
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Uma ressalva a essa regra é se você estiver sobrecarregado com dívidas com juros altos, como cartões de crédito, que podem ter taxas de juros anuais de 15% a 20% ou mais. Se você não controlar isso rapidamente, seus pagamentos de juros podem disparar e você acabará se enfiando em um buraco ainda maior. Nesse cenário, é aconselhável quitar todas as suas dívidas com juros altos antes de se aposentar. Mas com dívidas com juros mais baixos, não há necessidade de adiar a aposentadoria até que elas sejam totalmente pagas.
- Você deve planejar gastar menos na aposentadoria do que gasta agora….
Um fator fundamental no planejamento da aposentadoria é o quanto você espera gastar por ano. A diretriz mais comumente citada é presumir que você gastará de 75% a 85% do que gasta agora. Mas essa pode ser uma suposição arriscada.
Algumas pessoas acabarão gastando menos na aposentadoria do que gastaram durante a vida profissional, mas nem todas. A melhor maneira de medir seus gastos futuros é criar um orçamento para a aposentadoria.
